Professionnels de l’immobilier : assurer vos locaux pour protéger votre activité

L’assurance des locaux professionnels est une alliée incontournable pour sécuriser votre bureau face aux aléas du quotidien. Cette couverture contient toutes les garanties indispensables pour assurer la pérennité de votre agence immobilière, notamment en cas de perte d’exploitation. Explications.

À quels types de risques sont exposés les bureaux d’une agence immobilière ?

En tant que professionnel de l’immobilier, vous possédez ou louez un local pour l’exercice de votre métier. Vous y accueillez le personnel employé, y recevez les clients de l’agence et y stockez votre matériel professionnel. Plusieurs problèmes inhérents à ces locaux peuvent survenir et perturber plus ou moins fortement votre activité.

En effet, exploiter un local commercial expose les propriétaires ou les locataires à divers risques. On distingue :
1. Les dommages dont la cause est « interne » : ils peuvent être occasionnés par un individu travaillant sur les lieux, par exemple un conseiller immobilier ou une personne chargée de l’entretien. Un incendie, une explosion ou un dégât des eaux se produisant à l’intérieur du local peuvent aussi détériorer ou détruire le bien immobilier.
2. Les dommages dont la cause est « externe » : les catastrophes naturelles peuvent engendrer des dégâts dans les bureaux (inondation, tempête, grêle, etc.). L’établissement peut également être victime d’un cambriolage ou d’un acte de vandalisme.

Les aléas sont parfois sans grande importance : petite fuite d’eau, vitrine d’agence vandalisée, bris de glace sans vol perpétré, etc. Cependant, certains sinistres peuvent avoir de graves conséquences financières, voire mettre en péril l’avenir de votre entreprise. Imaginez que votre agence prenne feu : le bâtiment est ravagé, et tout votre matériel professionnel part en fumée. Dans ces conditions, impossible de poursuivre votre activité sans une assurance adaptée.

Il est donc crucial de protéger votre espace de travail contre ces risques, afin d’exercer votre activité sereinement au quotidien.

La responsabilité civile professionnelle couvre-t-elle les locaux commerciaux ?

La Responsabilité Civile Professionnelle (RCP) intervient pour réparer un préjudice que vous causez à autrui dans l’exercice de vos fonctions : clientèle, fournisseurs, propriétaire du local loué, voisinage… Si vous perdez les clés d’un logement à la vente, par exemple, votre assurance prend en charge les frais de serrurier.

Concernant vos locaux, ce contrat vous protège notamment dans les cas de figure suivants :
1. Un sinistre se déclare dans vos bureaux et affecte un tiers : la RCP rembourse les frais de remise en état du logement voisin. Elle indemnise également votre propriétaire bailleur en cas de dommages causés au bien faisant l’objet du bail commercial.
2. Une cliente se blesse dans votre agence : ses dommages corporels sont pris en charge au titre de la responsabilité civile professionnelle.

L’assurance RCP est obligatoire pour tous les professionnels de l’immobilier en vertu de la loi Hoguet. Toutefois, elle n’offre qu’une protection limitée pour vos locaux. En effet, elle permet uniquement de réparer les préjudices causés aux tierces personnes, et ne couvre pas vos propres dégâts matériels. Si votre mobilier et vos machines sont abîmés à la suite d’un sinistre, vous n’obtiendrez aucune indemnisation. Vous devrez également assumer vous‑même les répercussions financières d’une interruption d’activité provoquée par un incident dans vos locaux.

Quelle assurance multirisque pour vos locaux professionnels ?

Exploiter un local professionnel sans assurance spécifique est un pari risqué. Voilà pourquoi il est vivement conseillé de souscrire un contrat dédié à la protection de votre agence immobilière.

L’assurance local professionnel, également appelée multirisque professionnelle ou multirisque bureaux, couvre votre établissement et les biens qui s’y trouvent face aux dangers énoncés plus haut. Elle fonctionne de la même manière qu’une assurance habitation.

Vous êtes locataire de votre local commercial ou professionnel ? Votre bailleur exigera une garantie contre les risques locatifs les plus courants, à savoir les incendies, les explosions et les dégâts des eaux. Ces garanties constituent le socle des assurances pour locaux professionnels.

En général, vous pouvez choisir d’assortir le contrat d’options destinées à renforcer votre couverture, telles que la protection juridique. L’idéal est d’opter pour un assureur spécialisé comme GALIAN-SMABTP, qui propose des contrats taillés sur mesure pour les professionnels de l’immobilier.

Avec l’assurance Multirisque Bureaux GALIAN-SMABTP, vous profitez de garanties adaptées aux particularités du métier, entre autres :
1. Une protection complète des murs et de leur contenu face aux risques de sinistre.
2. Une responsabilité civile pour réparer les éventuels torts causés au propriétaire si vous louez le local.
3. Une prise en charge des frais supplémentaires d’exploitation engagés pour limiter les pertes de chiffre d’affaires consécutives à un incident.
4. Une assistance étendue en cas d’accident ou de problème au sein de vos locaux.

En résumé

Locaux entreprise : quelle assurance choisir dans le secteur de l’immobilier ?

Pour assurer un local professionnel ou commercial dans le secteur de l’immobilier, il est recommandé de souscrire une assurance multirisque. Ce contrat complet permet de couvrir les principaux risques liés aux locaux et à l’activité professionnelle, notamment les incendies, les dégâts des eaux, les vols et les actes de vandalisme, etc. En tant que professionnel de l’immobilier, vous pouvez souscrire la Multirisque Bureaux GALIAN-SMABTP.

Assurance : est-il obligatoire d’assurer un local professionnel ou commercial ?

Si la société est locataire du local commercial ou professionnel, elle a l’obligation de souscrire une assurance. À l’inverse, si elle est propriétaire, elle n’a aucune obligation légale, bien que cette souscription soit fortement conseillée. Attention, si vous êtes propriétaire occupant ou non-occupant d’un local commercial situé en copropriété, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle selon la loi Alur.

Quel est le coût d’une assurance pour un local professionnel ?

Le tarif d’une assurance pour un local professionnel dépend de plusieurs éléments : la superficie du local, sa localisation, la valeur des biens à assurer, l’activité ou encore les garanties souscrites. N’hésitez pas à demander des devis pour évaluer précisément le niveau de couverture dont vous avez besoin en cas de sinistre.

Qui doit souscrire l’assurance d’un local ou bureau professionnel ?

Lorsque le local professionnel est loué, c’est au locataire de souscrire l’assurance pour couvrir son activité, ses biens et sa responsabilité. Si le local professionnel est situé au sein d’une copropriété, c’est le propriétaire du local qui doit prendre un contrat RCP pour couvrir sa responsabilité ou les dommages affectant l’immeuble. Si le local est situé en dehors d’une copropriété, le propriétaire n’a aucune obligation légale.