Quelle est la différence entre une assurance PNO et une MRH ?

La PNO et la MRH se ressemblent, mais ne couvrent pas les mêmes besoins. Avant de choisir une assurance via votre administrateur de biens (ADB), découvrez les différences essentielles entre ces deux protections immobilières.

Assurances PNO et MRH : quelles différences ?

La grande différence entre ces deux contrats d’assurances est qu’ils ne s’adressent pas au même public :
• l’assurance PNO ou Propriétaire Non-Occupant est destinée aux propriétaires-bailleurs,
• l’assurance MRH ou Multirisque Habitation concerne les locataires, ainsi que les propriétaires et les copropriétaires d’appartements ou de maisons situés en copropriété.

En effet, l’assurance PNO et la MRH couvrent le même type de dommages aux biens immobiliers (incendies, dégâts des eaux, etc.) et la responsabilité civile du souscripteur du contrat.

MRH et PNO partagent le même objectif : protéger le locataire, ainsi que le propriétaire-bailleur, qu’il occupe ou non le logement, contre les conséquences financières d’un sinistre.

PNO/MRH : pourquoi est-ce important de souscrire ces assurances ?

Que vous soyez occupant ou bailleur, locataire ou propriétaire, souscrire une PNO ou une MRH limite les risques financiers en cas de sinistre. Ces deux assurances offrent une sécurité essentielle pour vous et pour votre patrimoine. Explications.

Habitation : pourquoi souscrire une assurance PNO ?

Trop peu connue des propriétaires, l’assurance PNO n’en est pas moins indispensable pour :
1. Protéger un logement inoccupé ou loué : la PNO couvre les sinistres même lorsque le bailleur n’est pas sur place.
2. Compléter la MRH de votre locataire : cette assurance intervient si les garanties du locataire sont insuffisantes ou en cas de défaut d’assurance.
3. Couvrir les périodes de vacance locative : en l’absence de locataire, votre logement reste assuré contre les risques majeurs.
4. Assurer votre responsabilité civile : indispensable si un dommage survient et engage votre responsabilité.
5. Répondre à l’obligation légale en copropriété : selon la loi Alur du 24 mars 2014, la souscription d’une assurance propriétaire non-occupant est obligatoire en copropriété.
6. Limiter les dépenses imprévues : la PNO vous évite de supporter seul les coûts importants d’un sinistre à l’image d’un incendie ou d’une explosion.
7. Gérer les sinistres liés à l’immeuble : infiltrations, vices de construction, dégâts des eaux, etc. La PNO couvre certains dommages non imputables au locataire.

Ainsi, la PNO sécurise durablement votre bien immobilier, qu’il soit loué, vacant ou mis à disposition gratuitement.

Pourquoi souscrire un contrat d’assurance MRH ?

Disposer d’une assurance habitation est obligatoire, que ce soit pour les locataires comme pour les propriétaires ou copropriétaires de logement situés en copropriété. Cette assurance reste facultative pour les maisons individuelles, mais fortement recommandée en cas de sinistre.

Un contrat d’assurance MRH vous permet :
1. De protéger votre logement : la MRH couvre en effet les principaux sinistres, à l’image des tempêtes, des vols, des actes de vandalisme, des incendies, des dégâts des eaux ou encore des explosions.
2. De sécuriser vos biens personnels : cette assurance indemnise le mobilier, les appareils électriques et les objets de valeur (en fonction des garanties choisies).
3. D’assurer votre responsabilité civile : indispensable si vous causez des dommages à un tiers, à un voisin ou à votre copropriété.
4. D’être en conformité avec la loi : vous l’avez constaté, la MRH est obligatoire en copropriété, ainsi que pour les locataires.
5. De limiter les frais imprévus : en cas de sinistre, vous n’avez pas à assumer seul le coût parfois très élevé.
6. De bénéficier d’une assistance : dépannage d’urgence, relogement temporaire, conseils, etc. (en fonction du contrat souscrit).

Assurances PNO/MRH : auprès de qui souscrire ces deux contrats ?

Vous êtes propriétaire non-occupant ou locataire et souhaitez souscrire une PNO ou une MRH ? Rapprochez-vous de votre administrateur de biens partenaire de GALIAN-SMABTP.

Votre administrateur de biens s’occupe de tout pour vous : de la souscription à la gestion du contrat.

Les contrats PNO et MRH GALIAN-SMABTP offrent des protections complètes :
1. Pour la PNO : garanties événements, biens et dommages consécutifs (attentats, bris de vitre, catastrophes naturelles, etc.), frais complémentaires (frais annexes, frais de déblais et de démolition, etc.), responsabilités dommages consécutifs couverts (défense recours, etc.) et garanties spéciales (prêt immobilier, risques individuels de la copropriété, etc.).
2. Pour la MRH : responsabilité civile du locataire, protection des effets personnels, dommages aux biens (incendies, bris de glace, dégâts des eaux, vols, actes de vandalisme, événements climatiques, etc.) et assistance en cas de sinistre.

Pour obtenir plus d’informations ou pour toute question, n’hésitez pas à contacter votre agence immobilière.

En résumé

Définition : qu’est-ce qu’une assurance PNO ?

Une assurance PNO est un contrat destiné aux copropriétaires ou propriétaires non-occupants.

Que signifie assurance MRH ?

L’abréviation MRH désigne un contrat d’assurance multirisque habitation.

Quelle est la différence entre une assurance MRH et une assurance PNO ?

Une assurance MRH (Multirisque Habitation) couvre l’occupant d’un logement, qu’il soit propriétaire ou locataire, contre les dommages au bien ou sa responsabilité. L’assurance PNO (Propriétaire Non-Occupant) est destinée aux propriétaires qui n’habitent pas le bien. Elle couvre les sinistres non pris en charge par le locataire, les périodes de vacance locative et certaines responsabilités spécifiques du bailleur.

Que couvre l’assurance propriétaire non-occupant ?

L’assurance Multirisque Propriétaire Non-Occupant (PNO) de GALIAN-SMABTP couvre les événements et responsabilités des biens et dommages consécutifs, les frais complémentaires et des garanties spéciales (prêt immobilier, risques individuels de la copropriété, etc.).

Immeuble : pourquoi souscrire une assurance propriétaire non-occupant ?

Souscrire une assurance propriétaire non-occupant est obligatoire depuis l’adoption de la loi Alur. Elle permet d’être protégé en cas : d’assurance défaillante du locataire, d’absence d’assurance du locataire ou de vacance du logement. Elle couvre aussi la responsabilité civile en cas de dommages corporels, immatériels et incorporels causés à autrui.