Quelles sont les assurances à conseiller lors d’un investissement locatif ?

Au-delà de l’assurance emprunteur, indissociable du crédit immobilier, certaines assurances sont recommandées pour sécuriser un investissement locatif. Que ce soit pour pallier des loyers impayés ou une défaillance d’assurance du locataire, des solutions existent comme la PNO ou la GLI.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

Pour réaliser un achat immobilier, le recours à un crédit auprès d’une banque est l’alternative la plus fréquente. Cet emprunt bancaire est toujours assorti d’une assurance emprunteur pour vous protéger en tant que propriétaire, mais également pour protéger la banque. En effet, cette assurance couvre l’emprunteur, en cas :
1. De décès.
2. De perte totale et irréversible d’autonomie.
3. D’arrêt de travail au motif d’incapacité ou d’invalidité.

Ainsi, l’assurance emprunteur a pour vocation de sécuriser les banques en leur garantissant le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie de l’emprunteur.

L’emprunteur est quant à lui protégé en cas d’invalidité permanente ou d’incapacité : il bénéficie alors du remboursement des échéances de prêt grâce à cette assurance emprunteur.

Vous l’avez compris, cette assurance sécurise votre crédit immobilier, mais ne protège pas votre logement contre les risques locatifs ou les sinistres. Pour cela, il vous faut souscrire d’autres contrats, comme la PNO ou l’assurance des loyers impayés.

Zoom sur l’assurance Propriétaire Non-Occupant (PNO)

L’assurance Propriétaire Non-Occupant (PNO) est utile pour couvrir les risques qui pourraient survenir dans un logement qui n’est pas occupé par son propriétaire. C’est typiquement le cas lorsque le bien est vacant, occupé à titre gratuit ou mis en location.

À quoi sert l’assurance PNO ?

L’assurance PNO propose des garanties similaires à une assurance Multirisque Habitation (MRH) :
• Responsabilité civile : elle permet de vous couvrir lorsque votre logement est à l’origine de dommages causés à un tiers ou au bien d’autrui (logement voisin, parties communes de l’immeuble, etc.).
• Couverture multirisque : les garanties dégât des eaux, incendie, vol et actes de vandalisme, bris de glace, tempête, catastrophe naturelle et/ou technologique.

Les assurances PNO sont nombreuses à proposer des garanties additionnelles en option pour couvrir par exemple, le recours des tiers. Il vous protège lorsque votre logement est à l’origine d’un sinistre qui cause des dommages aux tiers.

L’assurance PNO est-elle obligatoire ?

Depuis la loi Alur de 2014, les biens en copropriété doivent impérativement être couverts par une assurance responsabilité civile.

Cette assurance responsabilité civile est incluse dans l’assurance PNO.

Quels sont les avantages de la PNO ?

L’assurance PNO sert à pallier les insuffisances du contrat d’assurance multirisque habitation du locataire, ou à prendre le relais lorsque cette dernière n’intervient pas en cas de sinistre :
• si le logement est inoccupé,
• si le locataire n’a pas d’assurance ou si les dommages ne sont pas couverts par son assurance,
• lorsque la responsabilité du sinistre n’incombe pas au locataire,
• lorsque l’assurance du syndic ne couvre pas les dommages.

Le coût de cette assurance PNO est entièrement déductible :
1. Des revenus fonciers : en cas de location vide.
2. Des bénéfices industriels et commerciaux ou BIC : en cas de location meublée.

Tout savoir sur l’assurance des loyers impayés

L’assurance des loyers impayés ou Garantie des Loyers Impayés (GLI) est une assurance qui vous garantit de percevoir vos loyers et charges, y compris en cas de défaillance de votre locataire. Selon les options du contrat souscrit, des garanties supplémentaires peuvent s’ajouter, pour une mise en location en toute sérénité.

À quoi sert l’assurance ou Garantie des Loyers Impayés ?

L’assurance GLI consiste à couvrir les risques locatifs liés à tout investissement immobilier locatif. Pour en bénéficier, le dossier administratif du locataire doit être validé par l’organisme assureur en amont de la signature du contrat de location.

Cette GLI, chez GALIAN-SMABTP, l’assureur de référence des professionnels de l’immobilier, permet de couvrir :
1. Les loyers et charges impayés par le locataire : quel que soit le motif d’impayé.
2. Les litiges : c’est-à-dire les frais de procédure et de justice engagés par le propriétaire à l’encontre de son locataire.
3. Les détériorations et dégradations immobilières : constatées lors de l’état des lieux de sortie du locataire.
4. L’occupation illégale du logement : ou squat.
5. La perte de loyer en raison de la vacance locative : la période entre le départ du locataire et l’arrivée du nouveau.

L’assurance GLI est-elle obligatoire ?

La garantie des loyers impayés est une assurance non obligatoire , mais encore une fois, fortement recommandée. En effet, lorsque le locataire ne paie plus son loyer, les conséquences peuvent être dramatiques pour le propriétaire-bailleur concerné.

En effet, vous ne percevez plus vos loyers et ne pouvez plus honorer vos mensualités de crédit immobilier si vous en avez souscrit un.

Vous vous engagez également dans une procédure longue et coûteuse, puisque l’expulsion d’un locataire indélicat peut prendre entre six mois jusqu’à deux ans !

Vous ne touchez plus aucuns revenus locatifs et ne pouvez pas récupérer votre logement.

Quels sont les avantages de la GLI ?

La GLI permet de vous doter de sérieuses garanties pour sécuriser votre investissement locatif.

En échange de cotisations mensuelles qui varient entre 2,5 % et 5 % du loyer annuel charges comprises, selon le contrat, vous bénéficiez :
1. De l’assurance de percevoir l’ensemble des loyers et des charges prévus au contrat de location, dès le premier mois d’impayé de votre locataire.
2. De conseils et de la gestion complète du contentieux locatif par une équipe d’experts rompus à cet exercice.
3. De la couverture des dégradations commises par votre locataire dans votre logement (selon le montant maximal prévu au contrat).
4. De la prise en charge de l’ensemble des frais engagés pour recouvrer les sommes dues par le locataire (frais d’avocat ou de commissaire de justice, par exemple).

En résumé

Comment puis-je assurer mon bien locatif ?

Si vous êtes propriétaire-bailleur, vous pouvez souscrire une assurance loyers impayés. Ce contrat vous protège contre les principaux risques qui peuvent toucher votre logement, des impayés de loyer aux dégradations immobilières, du squat aux litiges, jusqu’à la vacance locative chez certains assureurs comme GALIAN-SMABTP.

Quelle assurance est la meilleure pour un investissement immobilier ?

La meilleure solution pour protéger votre investissement immobilier, et sécuriser vos revenus locatifs, est de prendre une assurance contre les loyers impayés. Vous pouvez effectuer cette souscription auprès d’un administrateur de biens dans le cadre d’un contrat de gestion locative.

Quelle est l’assurance obligatoire pour un investissement locatif ?

Le locataire a l’obligation de souscrire une assurance multirisque habitation. En copropriété, un propriétaire ou copropriétaire non-occupant a l’obligation de souscrire une assurance PNO, que son bien soit vacant, occupé à titre gratuit ou loué.