Assurance loyers impayés : les cinq infos à retenir

Vous avez financé l’achat d’un logement par un emprunt immobilier pour le louer ? Alors, il est important de souscrire à une assurance loyers impayés. Pourquoi ? Parce qu’elle vous protège contre les principaux risques locatifs. Explications.
 

Sommaire
Assurance des loyers impayés : la couverture indispensable
1. L’assurance loyers impayés vous indemnise dès le 1er mois
2. L’assurance loyers impayés couvre plusieurs risques locatifs
3. L'assurance loyers impayés coûte entre 2,5 et 5 % du montant du loyer annuel
4. Il est plus avantageux de la souscrire chez un professionnel
5. L’assurance loyers impayés est déductible des impôts
Info bonus : l’assurance des loyers impayés ne demande pas de caution
En résumé

Assurance des loyers impayés : la couverture indispensable

En France, en 2024, 29,7 % des ménages français détenaient des crédits immobiliers (Source : Observatoire des Crédits aux Ménages, février 2025). Pour ces propriétaires, il est capital que le locataire occupant leur bien paie son loyer en temps et en heure.

L’assurance des loyers impayés, également connue sous le nom de Garantie des Loyers Impayés (GLI), est justement une garantie qui protège les propriétaires-bailleurs contre les impayés de loyer et les dégradations immobilières causés par les locataires peu scrupuleux ou ceux ayant connu un accident de la vie (divorce, licenciement, etc.).

Elle peut être souscrite à titre individuel ou via l’intermédiaire d’un professionnel de l’immobilier.

Cette assurance s’adresse à tous les propriétaires-bailleurs, mais ne concerne que les locataires dont le logement représente la résidence principale. Ce contrat ne s’applique donc pas ni pour les locations saisonnières, ni pour les résidences secondaires.

Ce contrat n’est certes pas obligatoire, mais il se révèle vite indispensable pour ses nombreux avantages. GALIAN-SMABTP revient sur cinq d’entre eux.

« Les dossiers de loyers impayés sont nombreux, et les causes d'impayés sont multiples de la part du locataire (perte d’emploi, accident de la vie, emprisonnement, décès, etc.). »
Maître Cyril Sabatié, Cabinet LBVS Avocats Associés, spécialiste en droit immobilier.

1. L’assurance loyers impayés vous indemnise dès le 1ᵉʳ mois

En couvrant les impayés d’un locataire, l’assurance loyers impayés ou GLI vous assure une stabilité financière.

Avec le contrat GLI GALIAN-SMABTP, dès le premier mois durant lequel votre locataire ne paie pas son loyer, vous bénéficiez d’une indemnisation totale.

Il n’y a pas de délai de carence à prévoir, ni de franchise à payer. En cas de crédit immobilier, vous n’avez donc pas de soucis à vous faire, vous pouvez continuer à rembourser votre emprunt.

2. L’assurance loyers impayés couvre plusieurs risques locatifs

Comme son nom l’indique, l’assurance loyers impayés prend le relais de votre locataire si ce dernier cesse de payer son loyer. Ce n’est pas tout ! Elle inclut également les frais de détérioration du logement le cas échéant.

Chez GALIAN-SMABTP, elle couvre aussi les litiges, comme les frais juridiques liés à un contentieux avec le locataire ou les frais de recouvrement par un commissaire de justice.

Le contrat couvre aussi l’occupation illégale du logement.

Par ailleurs, il existe d’autres prises en charge, mais qui sont, cette fois-ci, proposées en option, comme la vacance locative dans le contrat GLI de GALIAN-SMABTP.

Ainsi, si votre logement se retrouve vacant entre deux locataires, GALIAN-SMABTP vous indemnise durant cette période pour une durée maximale de 2 mois de prise en charge de 80 % du montant du loyer qui était perçu, avec une franchise d’un mois.

Prenons un exemple : si le logement se libère le 1ᵉʳ janvier et que vous n’avez pas de nouveaux locataires en place, dans ce cas, vous n’êtes pas indemnisé pour le mois de janvier. Vous serez indemnisé pour deux mois, en février et en mars, à hauteur de 80 % du loyer que vous perceviez de votre locataire. La garantie prendra fin à la fin mars.

Bon à savoir

Si vous trouvez un locataire entre le mois de février et le mois de mars, alors, la garantie prend fin à la date d’entrée du nouveau locataire dans le logement.

3. L'assurance loyers impayés coûte entre 2,5 et 5 % du montant du loyer annuel

Côté tarif, le montant de la cotisation d’une assurance loyers impayés varie d’une compagnie à l’autre. En général, il représente souvent un pourcentage du loyer annuel, charges incluses, compris entre 2,5 et 5 % selon les contrats. Par exemple, si votre loyer est de 1 000 euros par mois et que le prix de l’assurance loyers impayés est de 3 %, la garantie vous coûtera 360 euros par an.

Le montant diffère également en fonction des options choisies (garantie départ prématuré, garantie dégradations immobilières, garantie protection juridique, etc.), ainsi que des plafonds de remboursement. Plus les plafonds sont élevés, plus le montant de l’assurance grimpe. Il reste enfin les frais fixes, différents selon chaque compagnie d’assurance.

Certes, le prix d’une assurance loyer impayé représente un coût mensuel, mais si votre locataire décide d’arrêter de payer ses loyers, les sommes perdues seront beaucoup plus élevées.

Votre logement peut aussi être délabré par votre locataire ou pire, squatté, vous obligeant alors à engager de coûteuses réparations.

L’assurance des loyers impayés s’avère alors indispensable pour supporter le coût de tels désagréments, pouvoir continuer à honorer votre crédit immobilier, ne pas être acculé et devoir revendre votre bien immobilier pour pallier ces difficultés.

4. Il est plus avantageux de la souscrire chez un professionnel

En tant que propriétaire-bailleur, vous pouvez souscrire une assurance loyers impayés en direct auprès d’un assureur ou d’une compagnie d’assurance. Cependant, il arrive souvent que la souscription du contrat soit plus chère, et surtout plus risquée. En effet, il est possible que vous perdiez vos garanties si vous ne respectez pas les conditions du contrat.

En revanche, la souscription d’un contrat chez un professionnel de l’immobilier est une sécurité supplémentaire et un gain de temps. Effectivement, un administrateur de biens (ADB) se porte garant du bon respect du contrat d’assurance. C’est donc lui qui s’occupe des appels des loyers, des éventuelles relances ou encore de la procédure à suivre avec l’assurance en cas de litige. Il s’occupe aussi bien de la gestion locative, de la gestion immobilière que de la gestion des litiges.

Vous êtes intéressé par le contrat GLI GALIAN-SMABTP ? Rapprochez-vous en tant que bailleur particulier de votre administrateur de biens partenaire de GALIAN-SMABPT pour le souscrire.

5. L’assurance loyers impayés est déductible des impôts

Bonne nouvelle : l’assurance loyers impayés est déductible des impôts, c’est-à-dire des revenus fonciers, dans le cadre du régime réel d’imposition en location vide.

En revanche, les primes d’assurance loyer impayé ne sont pas déductibles du revenu locatif avec un régime forfaitaire. Pour information, ce dernier permet de déduire sans justification 30 % des revenus locatifs au titre des charges en location vide et 50 % en meublé.

Info bonus : l’assurance des loyers impayés ne demande pas de caution

Lors de la signature du bail d’habitation, vous avez la possibilité en tant que bailleur :
1. De demander à votre locataire de désigner une caution solidaire.
2. De souscrire une assurance contre les loyers impayés.

Si vous choisissez de demander une caution solidaire, ce garant s’engage alors à prendre en charge les sommes dues par le locataire si ce dernier ne peut pas les payer. Cependant, le garant peut lui aussi devenir insolvable avec le temps. C’est là où l’assurance des loyers impayés a un avantage : c’est elle qui prend le relais pour les sommes non versées par le locataire.

Bon à savoir

À noter qu’il n’est pas légalement possible de cumuler la caution solidaire avec l’assurance loyers impayés, à moins que le locataire soit un apprenti ou un étudiant.

En résumé

Quel est le coût d’une assurance loyer impayé (GLI) ?

Le coût d’une assurance loyer impayé représente en moyenne entre 2,5 et 5 % du loyer annuel, charges comprises.

Propriétaire : comment fonctionne l’assurance des loyers impayés ?

Une assurance des loyers impayés ou Garantie des Loyers Impayés (GLI) vous indemnise dès le premier mois d’impayé.

Quels locataires sont éligibles à l’assurance loyers impayés ?

Pour être éligible à l’assurance loyers impayés, un locataire doit notamment justifier de revenus environ trois fois supérieurs au montant du loyer (charges comprises), avoir un contrat de travail à durée indéterminée (CDI) et occuper le logement à titre de résidence principale. Les conditions d’éligibilité peuvent varier en fonction de l’assureur.

Faut-il choisir une assurance loyer impayé ou un garant ?

Il est recommandé de prendre une assurance contre les risques d’impayés de loyer plutôt que de faire appel à un garant. Ce dernier peut connaître un licenciement, un divorce ou tout autre accident de la vie qui peut l’empêcher d’honorer ses engagements.

Quelle est la meilleure assurance pour les loyers impayés ?

La meilleure assurance pour les loyers impayés est celle de GALIAN-SMABTP. Le contrat GLI de l’assureur de référence des professionnels de l’immobilier couvre : les impayés de loyer, les dégradations immobilières, les litiges, l’occupation illégale du logement et la vacance locative (en option).